За що винищують банки
Міський клієнтський банк. В грудні минулого року в ЦБ звернулися клієнти банку з скаргами на невиконання платіжних доручень. До кінця січня 2006-го загальна сума непроведених платежів склала близько 21 млн. рублів.
9 березня
Банк «Рубін», що вступив в систему страхування внесків, більше тисячі разів порушував закон про відмивання. З вересня 2006 року по січень 2007-го кредитна організація обналічила близько 25 млрд рублів.
19 березня
Банк «Об’єднаний кредитний альянс» несвоєчасно представляв звітність, порушував правила ведення бухобліку, не повною мірою дотримував процедури ідентифікації клієнтів.
19 березня
Міський розрахунковий корпоративний банк. З грудня 2006 року по лютий 2007-го клієнти фінустанови провели сумнівних операцій на суму більше 60 млрд рублів.
ПРАКТИКА: Звітність, ризики, обналічка
«Як правило, під час перевірок ЦБ будь-яке порушення зрештою формулюється як недостовірна звітність», – відзначає головний бухгалтер Номос-банку Олена Елагина.
У разі виявлення помилок, які не впливають на фінансову стійкість банку, звичайною мірою дії є вимога по посиленню контролю за віддзеркаленням операцій, що проводяться. Інакше банк можуть позбавити ліцензії.
Якщо в кредитному портфелі фінустанови значну частку займає заборгованість, вірогідність повернення якої украй низька, можна констатувати ризиковану кредитну політику. Найчастіше ризики виражаються в тому, що банк видає великий об’єм кредитів підприємствам з поганими фінансовими показниками, «порожнім» балансом або відсутністю ліквідного забезпечення.
За порушення 115-го закону, як правило, відкликають ліцензію у банків, обналічивающих засоби («Ф.» I 7). Щоб позбутися має рацію займатися банківською діяльністю, кредитну організацію досить кілька разів обналічить крупні суми і «забути» повідомити про ці операції в Росфінмоніторінг.