За що винищують банки
Нагляд. Цього року «книгу пам’яті» вже встигли поповнити вісім банків. «Ф.» проаналізував, яка провина кредитних організацій стає «червоною ганчіркою» для регулятора.
Андрій Кочкин.
В травні 2004 року був створений прецедент, коли у банку відкликали ліцензію за порушення закону про відмивання (115-ФЗ). Першопроходцем став сумно Содбізнесбанк, що прославився. Ця подія стала початком кампанії по очищенню банківської системи від проблемних кредитних організацій, яку веде ЦБ спільно з Росфінмоніторінгом.
Майже за три роки має рацію займатися банківською діяльністю за ініціативою регулятора позбулися більше 130 кредитних організацій. Приблизно 80 банків поплатилися ліцензією за обналічку і іншими сумнівними операціями, що суперечать 115-у закону.
Серед причин, що послужили приводом для закриття інших фінансових установ, – нездатність відповідати за зобов’язаннями, ризикована кредитна політика, виведення активів, недостовірний облік і звітність.
Облога пралень. Лейтмотивом зачистки банківської системи залишається боротьба з відмиванням. Сім з восьми банків, що позбулися ліцензії в поточному році, були покарані за порушення 115-го закону. Черговий «рейд» ЦБ зробив минулого тижня, закривши Міський розрахунковий корпоративний банк і «Об’єднаний кредитний альянс» (ОКА).
Перший втратив ліцензію за невчасне повідомлення Росфінмоніторінга про підозрілі операції клієнтів, а також за проведення сумнівних операцій на суму понад 60 млрд рублів. ОКА не завжди встигав «стукати» на клієнтів, порушував правила ведення касових операцій, бухгалтерського обліку і не вчасно представляв звітність ЦБ.
Ініціатором відгуку ліцензії може стати не тільки Банк Росії, але і, скажімо, Генпрокуратура. Як приклад можна привести банк «Нафтовою», що позбувся права на «життя» за порушення закону про відмивання в травні минулого року.
Це одна з найбільших кредитних організацій, почивших за трирічну кампанію по зачистці банківського сектора: на 1 січня 2006 року «Нафтовою» з працюючими активами в 5 млрд рублів займав по цьому показнику 166-е місце в рейтингу банків «Ф.».
В ділових колах фінансова організація довгий час вважалася «пральною», через яку обналічивалісь мільярди рублів. У «кращі» роки, відзначає експерт, що побажав залишитися неназваним, банк обналічивал до $1 млн. щоденно.
Правда, в 2005 році акціонери серйозно вирішили задуматися над іміджем «Нафтового». У травні пост голови правління запропонували зайняти Марині Чекурової, що працювала раніше в Агентстві по реструктуризації кредитних організацій (АРКО), ліквідованому два роки тому.
Формальним приводом для відставки колишнього керівника Яни Макарової стала незадоволеність голови ради директорів «Нафтового» Ігоря Ліншица результатами її роботи.