Як правильно представляти проект на кредитному комітеті
Завершуючим етапом підготовки до фінансування інвестиційного проекту є його захист на кредитному комітеті банку. Даний етап вимагає від кредитного офіцера не тільки професійних знань в області фінансів, але і певних навиків ораторської майстерності і презентаційної роботи.
На жаль, часто кредитні офіцери не приділяють належної уваги розвитку цих навиків, не можуть донести до членів кредитного комітету всі плюси запропонованого проекту або грамотно відповісти на виниклі питання. В результаті – «технічно» проекти, що добре пропрацювали, можуть дістати відмову при розгляді на кредитному комітеті.
У справжній статті ми розглянемо проблеми практичної підготовки до даного етапу кредитної роботи.
Отже, проект пропрацював, узгоджений зі всіма службами банку і повинен бути винесений на розгляд кредитного комітету. Як правило, кредитний офіцер – один або у супроводі безпосереднього керівництва – викликається на засідання кредитного комітету, де і ухвалюється рішення про надання фінансування за проектом або відмову від фінансування.
При цьому кредитному офіцерові відводиться певний час для представлення проекту (звичайно це близько 5-10 хвилин), далі заслуховує висновок підрозділу, що відповідає за оцінку і оформлення забезпечення, а потім висловлює свою думку підрозділ, який виконує контрольні функції і оцінює основні ризики проекту (управління ризиків і т.п.).
Після цього слідують відповіді на питання членів кредитного комітету, і проводиться голосування – відхилити проект або прийняти його.
Таким чином, першим етапом роботи кредитного офіцера по захисту інвестиційного проекту на кредитному комітеті є ефективна презентація проекту членам комітету, другий етап – робота із запереченнями, якщо такі поступили.
Застава успішного виступу – перш за все ретельна його підготовка: не можна віддавати презентацію проекту на відкуп натхненню або сподіватися на вдалу імпровізацію.
Приведемо типову структуру виступу кредитного офіцера:
В своєму вступі кредитний офіцер повинен чітко позначити наступні питання: 1) назва компанії, яка претендує на отримання фінансування;
2) мета проекту;
3) запрошуваний об’єм фінансування;
4) ставку і термін фінансування. На етапі актуалізації необхідно підкреслити значущі позитивні моменти проекту, наприклад: даний клієнт дозволить привернути в банк ще 5 компаній, які забезпечать сумарний оборот біля . дол. США; даний проект є перспективним, оскільки сьогодні найбільш відповідний час для реалізації такого типу проектів, і т.п.
У будь-якому випадку з виступу члени кредитного комітету повинні зрозуміти, чому проект актуальний саме зараз.