Менеджмент організації

Борьба с обналичиванием, которую ведут российские власти, пока привела только к одному результату: стоимость этой услуги выросла в полтора-два раза. Центробанк пачками отзывает лицензии у банков, но их место сразу занимают другие — рынок продолжает работать. Главная причина очевидна — это слишком доходный бизнес. “Ведомости” попробовали подсчитать, насколько именно.

ЦБ считает риск обналичивания денег выше среднего, если отношение выдачи наличных к валюте баланса выше двух. Поэтому резкий рост оборотов по кассе в сочетании с небольшой валютой баланса — главный повод заподозрить банк в обналичивании. У многих банков, которые в последнее время лишились лицензии, объем выдачи наличных превышал активы в несколько десятков раз.
Часто банки объясняли это тем, что выдавали наличные на покупку сельхозпродукции или ценных бумаг. “Это две основные статьи, по которым банк имеет право выдать наличные, формально оставаясь абсолютно чистым”, — объясняет управляющий партнер “2К Аудит — Деловые консультации” Иван Андриевский.
Деньги могут выдаваться как прямо из кассы, так и по карточкам через банкомат, добавляет аудитор “Бейкер Тилли Русаудит” Андрей Чумаков, банк, например, может открыть фирме счет и выдать руководителю корпоративную карту, а тот уже снимет наличные в банкомате, не отчитываясь за каждую операцию.

Сколько они зарабатывают

Всего за этот и прошлый год ЦБ отозвал лицензии у 79 банков. Для расчетов “Ведомости” использовали информацию о 25 из них. В нашу выборку банки попадали в двух случаях.
Либо отчетность банка, изученная по базе балансов MarmozSoft, свидетельствовала о том, что оборот по кассе у него значительно превышал валюту баланса, — в этом случае мы просто суммировали оборот по кассе за весь “неблагополучный” период.
Либо ЦБ в пресс-релизе прямо обвинял банк в “сомнительных” операциях с наличностью, приводя сумму, которую он обналичил за такой-то период (для тех банков, отчетность которых нам была недоступна).
Как правило, ЦБ отзывает лицензии с некоторой задержкой, давая банкам возможность исправиться (например, лицензия отозвана в августе, а в пресс-релизе сказано, что в апреле — мае банк выдал “якобы на закупку сельхозпродукции” такую-то сумму).
Мы предположили, что в этих случаях банк продолжал проводить нежелательные операции до самого отзыва лицензии и обналичивал в среднем столько же, сколько в период, указанный ЦБ (в нашем примере обналичил в июне — июле столько же, сколько в апреле — мае).

Банки из нашей выборки обналичивали в среднем 7,75 млрд руб. в месяц. Опрос участников рынка показал, что в 2004 г. банки продавали наличные за 1%, в прошлом году — за 2,5-3%, а в этом — за 4,5-5%.

1. Гроші і банкіри люблять тишу Виявляється на цьому можна дуже непогано запрацювати
2. Банкіри відвязують клієнтів від відділень
3. Банкіри ведуть полювання за головами
4. Міжбанківський ринок дорогоцінних металів розбирається з податковими претензіями
5. Консолідація в банківському секторі злиття і поглинання кредитних організацій в сучасній Росії