Менеджмент організації

Злочинці, що використовують банківські карти, в більшості випадків йдуть від відповідальності. Банки часто навіть не звертаються «в органи», оскільки в російському законодавстві випадки протиправних діянь з використанням банківських (платіжних) карт описані дуже слабо.
Особливості «пластикових» технологій, взаємин всіх учасників процесу карткових платежів не завжди стикуються з класичним тлумаченням положень цивільного і кримінального законодавства. Тому банки повинні бути зацікавлені в тому, щоб активно напрацьовувати нову правопріменітельную практику.

Немає збитку – немає покарання

Протиправні діяння з використанням банківських (платіжних) карт є для Росії відносно новим виглядом злочину. До 1996 року в Кримінальному кодексі була відсутня згадка про які-небудь карти.
У новому Кримінальному кодексі, що вступив в дію з 1997 року, з’явилася єдина стаття, прямо передбачаюча відповідальність за незаконне використання кредитних або розрахункових карт (ст. 187).
Проте дана стаття сформульована украй невдало і у зв’язку з новизною і достатньою складністю технології функціонування платіжних карт багатьма фахівцями в області кримінального права трактується суперечливо і неоднозначно.
Тому співробітники правоохоронних органів по боротьбі з економічними злочинами вважають за краще кваліфікувати злочини з використанням банківських карт по добре знайомій їм ст. 159 Кримінального кодексу («Шахрайство»). Складність даної статті в застосуванні до платіжних карт полягає в перетині відразу трьох областей знання – кримінального права, цивільного права і технології карт.

Оскільки шахрайство є одним з видів розкрадання, то йому властиві загальні ознаки, названі в Примітці 1 до ст. 158 УК РФ («Крадіжка»).
Під розкраданням в статтях справжнього кодексу розуміються здійснені з корисливою метою протиправні безвідплатне вилучення і (або) звернення чужого майна на користь винного або інших осіб, такі, що заподіяли збиток власникові або іншому власникові цього майна.

Спричинення збитку власникові або іншому власникові є обов’язковою ознакою розкрадання. Іншими словами, якщо немає збитку, то немає і злочину. У разі наявності шахрайських операцій по банківських картах в еквайрінгової мережі багато банок не заявляють про заподіяний ним збиток, оскільки
на підставі правил платіжних систем вони отримують (як правило) відшкодування по даних операціях і фінансова відповідальність покладається на емітентів. Оскільки немає збитку, правоохоронні органи не порушують кримінальні справи, і кримінального переслідування і покарання винних осіб не відбувається. Таке положення породжує елемент безкарності в даній області злочинів.

Поки міліція шукає потерпілого, винуватець йде від відповідальності

1. Питання застосування нормативних актів Банку Росії у сфері безготівкових розрахунків
2. Витребування податковими органами у банку відомостей про клієнта в порядку проведення стрічної перевірки
3. Про оподаткування процентних доходів фізичних осіб по банківських рахунках
4. Банкомати стануть розумніші
5. Організація розрахунковий-інформаційного обслуговування корпоративних клієнтів в комерційному банку