Організація заставної роботи в банці
Майно (окрім транспортних засобів в експлуатації) страхується на випадок загибелі (втрати) і пошкодження по наступних ризиках:
пожежа, удар блискавки, вибух газу, що вживається для побутових потреб ( обов’язкове страхування ); стихійні лиха (землетрус, виверження вулкана або дія підземного вогню, обвал, гірський обвал, буривши, вихор, ураган, повінь, град або злива – дані види ризиків страхуються при необхідності залежно від місцерозташування предмету застави ); вибух парових казанів, газосховищ, газопроводів, машин, апаратів і інших аналогічних пристроїв ( обов’язкове страхування даних ризиків ); пошкодження застрахованого майна водою у разі аварії водопровідних, каналізаційних, опалювальних систем і протипожежних (спрінклерних) систем, а також раптового і не викликаного необхідністю включення останніх ( обов’язкове страхування даних ризиків ); падіння на застраховане майно пілотованих об’єктів, що літають, або їх уламків; крадіжка із зломом і грабіж; бій шибок, дзеркал і вітрин; протиправні дії третіх осіб (акти вандалізму і хуліганства)..
Термін страхування встановлюється на період дії кредитного договору плюс 1 місяць.
Як вже указувалося раніше, управляти ризиками забезпечення необхідно комплексно, спільно реалізовуючи перераховані види методів. Щоб зрозуміти, які методи управління найбільш сприяють зниженню того або іншого ризику, необхідно розглянути, які з вищеперелічених методів можна використовувати для управління різними видами ризиків забезпечення кредитів (табл. 2).
Отже, розглянемо дані, представлені в таблиці. Галочкою відмічені методи управління, властиві кожному виду ризику.
Ризик знецінення застави пов’язаний з можливою зміною ринковій вартості предмету застави протягом терміну дії договору застави. Понизити даний ризик можна за допомогою комплексу моніторингових заходів , основним завданням якого і є запобігання зниженню кількісних і якісних характеристик предмету застави.
Для мінімізації величини даного ризику використовується також переоцінка майна , яка може проводитися при зміні ринковій вартості застави, і у разі виявлення значного зниження вартості банк може претендувати на додаткове забезпечення.
Ризик знецінення оптимізують також за допомогою диверсифікації предмету застави . В тому випадку, якщо забезпечення складається з декількох видів майна, ризик падіння ринкової вартості відразу всіх складових застави невеликий. Крім того, по окремих видах майна може зберігатися не тільки стабільна вартість, але і спостерігатися збільшення.