Десять елементарних кроків щоб забезпечити себе від шахрайства
Шахрайство в міжнародних документарних акредитивах і в торговому фінансуванні в цілому стало вже свого роду індустрією, про яку можна написати цілу книгу. Фінансовий мир не раз ставав свідком операцій, де були явні або приховані ознаки шахрайства.
У даній статті представлені найбільш поширені види фальсифікацій, шахрайських операцій, що є частиною, пов’язаних з операціями по фінансуванню торгівлі.
Після того, як те або інша фінансова установа стає жертвою шахраїв, починається розбір ситуації і робляться спроби відновити, на якому ж етапі стало можливим допустити обманні дії. Скрізь, як правило, виявляється людський чинник.
Одна з ситуацій, де можуть бути використані спроби фальсифікації, – це неповне розуміння банкірами природи продукту, з яким вони мають справу.
Як приклад можна привести standby (резервні) акредитиви: нерозуміння відмінності між акредитивами, гарантійними зобов’язаннями, що є за своєю суттю, і акредитивами з відстроченими платежами – простими векселями, вживаними у форфейтингових операціях, тобто тими операціями, які дозволяють «обналічить» операцію торгового фінансування.
Банківському співробітникові необхідно мати чітке уявлення про продукт, який пропонується клієнтові, а тим більше в рамках якого надається «наявне» фінансування.
Оцінюючи ризики, пов’язані з шахрайськими операціями, і можливі наслідки, пов’язані з реалізацією різних схем досвідченими шахраями, увазі читача пропонуються десять елементарних кроків, за допомогою яких можна уникнути спроб обману відносно банківської установи. 1. Великі суми не для банку
Для шахраїв, як правило, цілком характерний по ходу переговорів з банком вести переговори про великі суми на товар і про великі партії товару, хоча самого товару в природі не існує. Якщо розглядати макрооб’єми, то в Китаї і Україні суми фальсифікацій доходили до $77 більйонів.
Розглянемо приклад шахрайської операції, в основі якої лежить реальний випадок.
Приклад: жінку посадили за спробу вкрасти 16 трильйонів фунтів стерлінгів 2
Ельда Бегуїнуа була засуджена до двох років висновку за спробу зробити фальсифікацію у розмірі 16 трлн фунтів стерлінгів. Загальний об’єм запасів золота, на який вона претендувала за дорученням, в три рази перевищував загальний об’єм здобутого металу у всьому світі за останні 150 років.
В суді було заявлено про те, що вона є власником двадцяти підроблених сертифікатів на золото і платину номінальною вартістю $1 трлн кожен.
Заявивши, що вона має довіреність на розпорядження даними сертифікатами, жінка поводилася із запитом до одного з англійських брокерів, що займався дорогоцінними металами, використовувати ці сертифікати для оформлення кредитних ліній в банках на суму $25 трлн (16 трлн фунтів стерлінгів). Але брокер вчасно виявив фальсифікацію і зв’язався з поліцією.